Legea falimentului personal, salvarea datornicilor

Legea falimentului pentru persoanele fizice ar putea functiona si in Romania, daca proiectul de lege, initiat si depus la Senat de un grup de senatori PD-L, va obtine voturile parlamentarilor.

Posibilitatea declararii insolventei ar salva foarte multe persoane, care s-au indatorat la banci si nu mai pot plati ratele creditelor din cauza pierderii locului de munca. Majoritatea avocatilor sustin acest proiect de lege, mai ales ca posibilitatea deschiderii procedurii de insolventa pentru persoanele fizice exista in aproape toate tarile UE si SUA. Legea falimentului ar permite clientilor sa isi revina din punct de vedere financiar, insa rambursarea creditului se va face pe un termen mai lung decat cel agreat de banca.

Restantele la credite cresc lunar. Rapoartele Bancii Nationale a Romaniei (BNR) releva faptul ca numarul celor care nu isi mai pot achita ratele creste in fiecare luna.

Datornicul care nu isi mai poate plati ratele ajunge sa fie executat silit de catre banca, iar in cazul in care a contractat un credit cu garantie ipotecara, isi poate pierde locuinta. Pentru cei cu credite de nevoi personale, in cazul carora nu s-a garantat de obicei cu nimic, daca se ajunge la executare silita, banca poate sa ii opreasca o treime din venituri, in cazul in care acesta are un loc de munca.

Avocatii spun ca bancile amana tot mai mult executarea silita, pentru ca sunt constiente ca nu pot valorifica bunurile recuperate de la datornici.

"Adoptarea unei astfel de legi ar institui o protectie a acestor persoane si gasirea unor solutii pentru achitarea debitelor restante, prin interventia unei instante judecatoresti, care sa stabilesca o esalonare a datoriilor intrucat, de regula, bancile nu sunt dispuse la astfel de initiative, recurgand la solutii ruinatoare pentru persoanele fizice in cauza, culminand chiar cu pierderea locuintei personale fapt care se rasfrange si asupra celorlati membri ai familiei", afirma Loredana Curcudel, avocat in cadrul Baroului Cluj.

Rambursarea sumelor adaptata veniturilor. Avocatii precizeaza ca se confrunta si in practica cu situatia executarii silite de catre banci a persoanelor indatorate, dar nu pot sa ajute aproape deloc clientul, deoarece nu au cadru legislativ. Datornicul aflat in imposibilitate de plata ajunge sa isi piarda locuinta daca a contractat un credit cu garantie ipotecara.

"Atata timp cat nu exista un cadru legislativ care sa ofere solutii legale care sa stopeze executarea silita de catre banci a persoanelor indatorate, ajutorul juridic pe care il putem oferi este unul minim, neputand scoate din impas clientii care necesita un asemenea sprijin", precizeaza Romana Campean, avocat in cadrul Baroului Cluj.

Prin legea falimentului, persoanele fizice ar putea solicita in fata instantelor judecatoresti competente o esalonare a datoriilor, evitandu-se astfel popririle care pot ajunge pana la o treime din veniturile lunare. "Ratele ar urma sa fie stabilite in concordanta cu posibilitatile reale financiare ale justitiabililor, fara insa a afecta in mod drastic necesitatile de subzistenta ale unei familii", este de parere Loredana Curcudel.

Avocatii spun ca odata cu deschiderea procedurii insolventei, ar fi indicat ca penalitatile de intarziere sau dobanzile sa nu mai curga.

Conform celor mai recente date contabilizate de BNR, restantele clujenilor pe luna septembrie, comparativ cu luna august, au crescut  cu 36 milioane lei, atat la societati comerciale cat si la persoane fizice. Judetul Cluj se afla printre judetele cu cei mai multi restantieri la plata creditelor. Doar restantele se ridicau in luna septembrie la 285 milioane lei.

In acest moment, proiectul de lege se afla in dezbaterea comisiilor de specialitate ale Senatului, care e prima camera sesizata, termenul de depunere a raportelor fiind 22 decembrie.

Gabriela Dragota